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“还款日还款”，信用卡6年被收1.2万利息引关注

发布于：2025-07-18 阅读：2
广州周女士广发信用卡6年被收1.2万利息，她一直还款日全额还款。原来是广发银行“延迟到账”规则所致，资金未当天到账算逾期。其他银行多有3 - 5天宽限期，广发需主动申请。此事引发对信用卡还款规则及用户权益保护的讨论。

今年3月，家住广州的周砚（化名）偶然查看自己广发银行的信用卡账单，发现出现一笔“消费利息”。往前翻查账单后，她惊讶地发现，从2018年12月起的6年多时间里，总共被收取了1.2万元利息。

信用卡

周砚介绍，她在2018年办理了广发银行的信用卡，此前一直使用中国银联旗下的云闪付App在还款日全额还款，从未逾期，也未使用过分期或最低还款。发现被扣利息后，她联系广发银行客服，客服称是由于她“没有按时还款”造成的。

原来，广发银行“发现精彩”App还款页面下方有红色小字显示“23:00前还款次日到账；23:00后还款顺延1天到账；还款后信用额度实时恢复”，云闪付App则显示广发银行信用卡当日还款、次日到账。这意味着，周砚在还款日23:00前还款，最快也要次日到账。

7月15日，中新经纬致电广发银行信用卡中心客服，工作人员举例说明，若还款日是每月7日，7日当天23:00前还款正常8日到账，23:00后还款9日到账。8日到账不产生利息，9日到账则会产生违约金和消费利息。利息按账单内每笔欠款从消费入账日起计收，每日万分之五，直到全额还清；违约金按当期账单最低还款额未还部分的5%计收。

还款利息

周砚表示，她所用的其他银行并没有这种规定，且广发银行从未主动通知她利息情况。在她看来，即便还款次日或再顺延一日到账，也应有“宽限期”，她使用的其他银行信用卡大多有“三天宽限期”。

通常，银行业金融机构会为持卡人提供容时服务，但具体标准以各行规定为准。广发银行信用卡中心客服称，该行推出了一天还款宽限期，也提供三天容时服务，需客户主动申请。

7月16日，广发银行信用卡中心有关负责人回应，经核查，客户争议费用源于未按约定还款方式还款。部分利费是因未能在还款日（含3天容时）前全额还款，另一部分是未能在还款日（含1天容时）前全额还款入账。该行已根据最新容时政策为客户提供减免方案。

除广发银行外，中新经纬咨询六大国有行和11家全国性股份制银行客服得知，通过发卡行本行渠道还款可实时到账，通过他行渠道、第三方还款渠道还款或无法当日到账。除个别特殊卡种外，其他17家银行均为信用卡客户提供3至5天不等的宽限期，无需客户申请。

宽限期

中国银行业协会曾倡导会员单位为客户提供“容时服务”，还款宽限期自到期还款日起一般不得少于3天，但这并非强制性规定。招联首席研究员董希淼认为，“还款日23:00后还款顺延1天到账”不妥，银行不能因此算客户逾期。苏商银行特约研究员薛洪言指出，信用卡还款实时到账在当前技术下不难实现，广发银行设置延迟到账规则可能是为分散系统压力、增加罚息，但这易引发“规则陷阱”争议。

针对信用卡使用，薛洪言建议消费者构建“主动防御 + 动态管理”的用卡策略，如联系银行明确到账截止时间、申请容时服务、优先选择实时到账渠道、绑定储蓄卡自动全额还款、提前还款、核查账单等。若遇银行拒绝协商，可向金融监督管理总局或中消协投诉。

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标签： 信用卡 还款利息 广发银行 宽限期

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